Economía

BFA-Bankia supera su objetivo y gana 818 millones en 2013

  • Bankia logra un beneficio neto de 509 millones, que asciende a 608 millones si se descuenta el efecto del préstamo subordinado.

BFA-Bankia logró un beneficio neto proforma de 818 millones de euros en 2013, con lo que la entidad cumple el objetivo fijado en el Plan Estratégico 2012-2015 de obtener unas ganancias de 800 millones de euros, según ha informado el grupo a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). El beneficio contable del Grupo BFA, considerado el efecto neto del canje de instrumentos híbridos y diferentes efectos fiscales, alcanzó los 2.171 millones de euros, tras dedicarse 1.200 millones para afrontar el proceso de arbitraje.

En el caso de Bankia, la entidad consiguió un beneficio después de impuestos de 509 millones de euros tras destinar la totalidad de los resultados extraordinarios del ejercicio a provisiones para reforzar el balance. Si no se tiene en cuenta el préstamo subordinado ya amortizado concedido por BFA a Bankia, el beneficio neto de Bankia habría alcanzado los 608 millones.

Por otra parte, Bankia busca conseguir 20.000 clientes al mes a lo largo de 2014, uno de los objetivos que la entidad se ha marcado para este nuevo ejercicio después de perder en 2013 cerca de 300.000 clientes activos debido "al abandono de muchas plazas". Así lo ha explicado en rueda de prensa de presentación de resultados el presidente del banco, José Ignacio Goirigolzarri, quien ha dicho que la fidelización de clientes que tiene Bankia es "extraordinaria" en las plazas en las que se ha mantenido. Además, ha subrayado que se ha observado una "fuerte recuperación" en el segmento de nuevos clientes.

Goirigolzarri ha afirmado que estos resultados confirman que el grupo está cumpliendo los compromisos que anunció al mercado y anticipando los objetivos que tenía en su Plan Estratégico 2012-2015. "El ejercicio 2013 ha sido un año clave y ha confirmado alguna de nuestras fortalezas: además de superar ligeramente nuestra previsión de resultados y mejorar significativamente el ratio de eficiencia, hemos completado la reestructuración -dos años antes de lo previsto- y hemos recuperado el pulso comercial, mejorando los niveles de productividad", ha subrayado Goirigolzarri. El presidente de Bankia ha destacado que, tras un año de ejecución del Plan Estratégico, la posición de liquidez es más sólida, al tiempo que la entidad ha generado más de 200 puntos básicos de capital y ha ganado la confianza del mercado.

En este sentido, en los ocho meses transcurridos desde el inicio de cotización de las nuevas acciones de Bankia (28 de mayo de 2013), la presencia de inversores internacionales en el capital de Bankia ha pasado del 3,8% al 10,4% actual. Además, el banco ha vuelto al mercado con una emisión de deuda sénior que obtuvo una sobredemanda de 3,5 veces y fue adquirida en un 85% por inversores extranjeros.

El margen de intereses alcanzó los 690 millones de euros en el cuarto trimestre, el máximo del año, y acumuló 2.567 millones de euros en el ejercicio, un 19,7% menos, descontado el efecto del préstamo subordinado que BFA le concedió a Bankia en septiembre de 2012 y que fue cancelado el 23 de mayo de 2013. Los ingresos por comisiones mejoraron también a 249 millones de euros en el trimestre, y totalizaron 935 millones de euros en el ejercicio, un 5,8% menos. De este modo, los ingresos básicos bancarios (intereses y comisiones) suponen más del 90% del total de ingresos en el conjunto del año.

Por su parte, el margen bruto se situó en 3.772 millones de euros, un 8,4% menos que en 2012 (descontado el efecto del préstamo subordinado).

Según la entidad, la ejecución acelerada del plan de reestructuración ha permitido a Bankia reducir los gastos de explotación un 16,9% respecto a 2012, hasta los 1.905 millones de euros. El margen antes de provisiones llegó en 2013 a los 1.867 millones de euros, un 2,3% más que en 2012 (descontado el efecto del préstamo subordinado) e invirtió la senda de caída interanual registrada en los trimestres anteriores.

Bankia dotó en 2013 provisiones por importe de 1.733 millones de euros, parte de las cuales fueron realizadas con cargo a las plusvalías extraordinarias del año (330 millones de euros), que se dedicaron íntegramente a fortalecer el balance. Dentro de estos importes se incluye una dotación de 230 millones para cubrir las contingencias que se deriven de los procedimientos judiciales en  curso asociados con el proceso de canje de instrumentos híbridos del grupo. En este sentido, Bankia y BFA han firmado un acuerdo en virtud del cual cualquier importe derivado de los costes relacionados con la ejecución de las sentencias en las que resulte Bankia condenada y que exceda la cantidad antes mencionada será asumido por BFA.

Bankia cerró el año con un saldo de activos de dudoso cobro de 20.022 millones de euros, después de haber reclasificado 1.404 millones de euros de créditos a clientes siguiendo la recomendación del Banco de España sobre operaciones refinanciadas. La subida del año es de menos de un 1%, desde los 19.819 millones de euros. En términos recurrentes, el saldo de morosos se ha reducido en el año en unos 1.200 millones de euros.

Fruto de la reclasificación de los citados créditos y de la reducción del balance, el ratio de morosidad de Bankia cerró el año 2013 en el 14,65%, frente al 12,99% de 2012. El ratio de cobertura de los saldos dudosos, por su parte, se situó en el 56,5% a finales de 2013.

La cobertura del total de la cartera de crédito mejoró en el año desde el 8% al 8,2%. Si se excluye el crédito promotor (apenas el 3% del balance), la cobertura sube del 6,7% de 2012 al 7,2% de 2013. El ratio de capital principal (Core Tier I EBA) cerró el año en el 11,71%, frente al 11,06% de septiembre y el 9,62% proforma de finales de 2012. En un año, Bankia ha sido capaz de generar más de 200 puntos básicos de capital de manera orgánica por los beneficios obtenidos y la reducción de los activos de riesgo.

La entidad concedió 14.903 millones de euros de nuevo crédito en 2013, un 50% más de lo previsto, y elevó su cuota de mercado en el sector residente hasta el 9,56%.

Bankia acometió el cierre de 1.143 oficinas en 2013, poniendo fin de esta manera al proceso de reestructuración previsto con más de dos años de antelación. En cuanto a la plantilla, Bankia ya ha acometido el 90% del ajuste previsto, con la salida de unos 5.400 empleados (incluyendo las desinversiones pendientes de aprobación) de los 6.000 previstos. Mediante externalizaciones y ventas de negocios, Bankia ha conseguido la preservación de más de 1.300 empleos.

La privatización tiene que hacerse bien

José Ignacio Goirigolarri ha dicho además que no le parece imposible que se recuperen todas las ayudas que el contribuyente dio al grupo financiero, cuya privatización, ha considerado, debe "hacerse bien" y "dejar un buen sabor de boca". "Hoy estamos mucho más cerca de recuperar las ayudas que hace un año", ha asegurado el presidente de Bankia durante la rueda de prensa celebrada para presentar los resultados anuales del grupo correspondientes a 2013. Preguntado por una futura venta de una parte de la nacionalizada por parte del Estado, Goirigolzarri ha explicado que la privatización forma parte del proceso de normalización del grupo, según su presidente, para quien es una buena noticia que haya "apetito en el mercado" por Bankia, ya que en su opinión, eso demuestra que se están haciendo las cosas bien. En este sentido, el presidente de Bankia ha dicho que la decisión de vender una parte de la entidad en un futuro próximo, corresponde a su accionista, el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), que deberá hacerlo "en la forma y en el momento en el que consideren oportuno". No obstante, ha reconocido que la entidad ya ha tenido relaciones y conversaciones informales con el FROB, pero que aún no hay un plan definido de venta por el momento. "El FROB quiere nombrar a un asesor estratégico global y están en ese proceso de apertura de anunciar un posible concurso" para ello, ha dicho el presidente de Bankia, para quien el proceso de venta de la entidad nacionalizada será largo. Además, Goirigolzarri ha asegurado que en un proceso de privatización que se va a hacer "en paquetes diferentes", lo importante no es el precio que se obtenga en la primera colocación, si no, el precio medio de las diferentes desinversiones, ha concluido el presidente de Bankia.

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