Cómo recuperar dinero estafado por Internet

Las denuncias por fraudes cometidos en la Red no dejan de crecer. Desde el clásico ‘phishing’ bancario y las compras fantasma en portales de segunda mano hasta los conocidos romance scams.

Los ciberdelincuentes afinan cada día más sus métodos para vaciar cuentas sin levantar sospechas. ¿Hay forma de recuperar el dinero? La respuesta corta es sí, pero el tiempo y las pruebas juegan en contra de la víctima.

Primeros pasos: rapidez y cabeza fría

Bloqueo inmediato de tarjetas y cuentas. La víctima debe acceder a la ‘app’ o llamar de urgencia a su entidad (banco o plataforma) para cancelar los medios de pago comprometidos.
Comunicar el fraude al banco. Con fechas, importes y destinatarios. La normativa de servicios de pago obliga a reembolsar cargos no autorizados si se notifica con “diligencia debida”.
Conservar todas las pruebas. Correos, mensajes, capturas, justificantes de pago, perfiles en redes… Todo rastro es oro para una posterior investigación policial o demanda civil, por lo que no debes borrar ningún original.
Denunciar ante las fuerzas de seguridad. Guardia Civil, Policía Nacional (Unidad de Delitos Tecnológicos) o Querella judicial, cualquiera de estas abre la vía penal y centra la investigación en cuentas y dispositivos de los estafadores.

El banco y los seguros: dos vías de reembolso

Revocación de operaciones. Las entidades pueden revocar transferencias recientes o compras con tarjeta si se demuestra la suplantación.
Seguros de protección de compras. Ciertas tarjetas ‘premium’ y pólizas de hogar cubren estafas online hasta un tope anual; conviene leer la letra pequeña.

«Muchos clientes creen que el banco nunca les devuelve el dinero perdido en una estafa, pero la Directiva PSD2 y su transposición al RDL 19/2018 obligan a la entidad a reembolsar cuando la operación no está autorizada, salvo que demuestre que el usuario actuó con dolo o negligencia grave.», explica Antonio Estella Aroza, abogado penalista especializado en ciberdelitos en ESYA Legal.

Cuándo acudir a un abogado especialista

Si ha pasado un tiempo desde que denunciantes los hechos y no has tenido noticias de la fuerza instructora en la que presentaste la denuncia, ni del juzgado.
Si quieres participar del procedimiento como acusación. Si solo presentas denuncia, tu participación será en concepto de víctima, por lo que no podrás hacer nada en lo que se refiere al impulso del proceso, petición de pruebas, posibles responsables civiles, etc.
Para ello, debes de estar personado como acusación particular con letrado. La carga de trabajo que sufren los tribunales y operadores jurídicos, así como ralentización de los procesos judiciales, hace en ocasiones fundamental la presencia de letrado, ya que será este quien vele por tus intereses.

En Granada, los letrados de ESYA Legal llevan más de tres décadas litigando en materia penal y, en los últimos años, han recuperado fondos para decenas de afectados por estafas.

Claves para minimizar riesgos futuros

Verificar siempre la URL antes de introducir datos bancarios.
Activar la doble autenticación en todas las plataformas.
Desconfiar de chollos y de supuestos “amores” que piden dinero.
Mantener el software y el antivirus actualizados.
Desconfiar de cualquier contacto desconocido que te contacte

En resumen

Quien sufre un fraude online no está indefenso: la legislación protege al consumidor si actúa con rapidez, guarda evidencias y acude a profesionales. Y cuanto antes, mejor: el rastro del dinero electrónico se enfría en cuestión de horas.

Para más información o asistencia jurídica, los granadinos pueden acudir a: